Приморский канал по финансовой грамотности «О финансах с Ольгой Каревой» рассказал о вкладах и облигациях

Доходность по ОФЗ обычно немного выше банковских вкладов. Несмотря на то, что вклады и облигации чем-то схожи, это разные инструменты и стоит оценить риски при переходе из вкладчиков в инвесторы – об этом своим подписчикам рассказала Ольга Краева, волонтер финпросвета АРФГ в своем телеграмм-канале.  

Вклады открываются в банке, а облигации покупают у брокера (посредника). Вкладчик получает гарантированный доход, покупатель облигаций является инвестором и должен оценивать риски. Облигации считаются консервативным инвестиционным инструментом и поэтому наименее рисковым. Поэтому вкладчики, желающие попробовать себя в роли инвестора, нередко присматриваются именно к облигациям.

Как поясняет Ольга Карева, облигации можно купить на любой срок (даже на 10 лет), в отличие от вкладов, которые могут быть открыты на определенные сроки: 3 мес., 6 мес., 1 год и т. д., выбор здесь по сроку не большой.

В облигациях можно зафиксировать достаточно высокую ставку на длительный срок и быть уверенным, что к определенному сроку вы получите свои деньги с определенным процентом. При продаже облигаций не теряются проценты, как по вкладу при досрочном расторжении. Номинальная стоимость любой облигации обычно всегда 1 000 рублей, в отличие от вклада, где порог входа обычно выше. Погашается облигация тоже по цене 1 000 рублей. А вот рыночная стоимость облигации будет уже зависеть от различных факторов, она может быть, как больше 1 000 руб., так и ниже.

«Сейчас, когда ставка центрального банка достаточно высокая, можно купить облигации по очень привлекательным ценам и заработать либо на росте цены в случае, когда ставка Центрального банка начнет снижаться и облигации начнут расти в цене, или дождаться их погашения по сроку, получив купоны (проценты) по ним и номинал по ним», - отмечает спикер.

Она при этом напоминает, что все банки участвуют в системе страхования вкладов. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, агентство страхования вкладов компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн рублей по вкладам и счетам в этом банке, а вот облигации не застрахованы.

Вклады устроены проще, чем облигации, и их легче использовать. Вкладчику не нужно знать, что такое амортизация и оферта, и не требуется иметь брокерский счет или ИИС.

Деньги с вклада можно забрать в любое время, пусть и с потерей процентов. С облигациями все сложнее: их не получится продать в выходные и праздничные дни. А еще — должны быть покупатели, готовые забрать облигации по приемлемой для вас цене.

Вклады не зависят от работы биржи — только от работы банковской системы. Из-за этого в марте 2022 года у вкладчиков было преимущество по сравнению с владельцами облигаций. Торгов ОФЗ на Московской бирже не было около трех недель — большую часть марта, облигации не торговались дольше. А банки работали и можно было забрать вклады, если требовались деньги. Вклады в российских банках подходят всем, даже госслужащим.

Плюсы облигаций для тех, кто решил перейти из вкладчиков в разряд инвесторов: Возможность получить более высокую доходность. Если говорить о самых надежных бумагах, то есть ОФЗ, их доходность немного выше той, что есть по вкладам в крупных банках. Облигации можно купить не только через брокерский счет, но и на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС).

«Второй вариант будет выгоднее благодаря налоговым вычетам. У меня несколько лет открыт ИИС, и я ежегодно получаю и буду дальше получать налоговые вычеты (работаю официально и плачу налоги 13%). То есть сейчас вполне реально получать более 12% за купленные облигации на ИИС и вычет 13% по нему от суммы пополнений ежегодно», - делится опытом финансовый консультант. В конце она советует отдавать предпочтение диверсификации, это значит, что стоит по возможности держать свои деньги в разных активах.  

Источник: «О финансах с Ольгой Каревой»